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新零售下的互联网金融

2021-03-14

互联网金融的发展完全超乎了预期,随着互联网技术的升级,更加加速了互联网金融的发展。互联网金融突破了传统金融时间和空间的限制,呈现出成本低、监管弱、效率高、覆盖面广和风险大等主要特征,最受新生代年轻人所喜爱。

当“新零售”在2015年被马云与雷军同一天提出后,零售业靠着中国的产业升级,居民可支配收入的增涨与全球最高储蓄率,以及新中产崛起带来消费升级需求等条件优势,率先通过技术赋能,完成零售行业供需双线的升级。

金融业数据标准化程度最高,线上展业越发成熟,业务越发普惠,故技术驱动的互联网金融机构开始利用“新零售思维”结合金融科技技术,改造金融业态与展业方式。

从金融机构供给侧看,以互联网业务起家的平台通过自建、收购、兼并等手段获得相应金融牌照与业务能力,再借助流量优势展业。传统金融机构寻求“互联网+”的升级,整合资源与线下业务能力,打通任督二脉,构建属于自己的旗舰APP。前者大肆招揽专业金融人才,后者重金请来各路互联网技术大牛,升级线上与线下的产品与服务。

从科技的角度看,金融新零售发展的技术推动力也是客观的。中央积极推动科技发展(2015年、2017年、2019年,大数据人工智能、区块链等技术纳入国家战略规划),以及自上而下的落地要求,让数据标准化程度最高的金融业可以优先被赋能,之后也被理解为金融科技与智能金融。

《新零售》一书作者范鹏说,新零售领域,阿里、腾讯(京东)、苏宁三家分晋的格局越来越明显,演绎了一场新零售的三国演义。阿里通过资本纽带,与零售商达成全方位的紧密融合,共同升级改造新零售,为阿里经济体的其他物种赋能;腾讯则通过社交流量,抢场景追求流量变现;苏宁全面巩固线下的渠道优势,希望将线下数字化作为新零售的抓手。

金融业何尝不是这样。考虑到金融行业分业经营的特点,我们重点讨论的金融新零售战场将聚焦在互联网的“投资理财”平台,这里泛指以公募基金、资管产品、银行类固收的理财产品销售平台(产品可综合支付、经纪、保险、消费贷等不同牌照功能)。参与者包括银行、独立三方(第三方基金代销平台)、券商、期货、保险等。

目前,市场处于群雄割据之中,一旦金融资产出现大幅的攀升,群雄逐鹿将更进一步。


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