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理性看待科技创新在供应链金融发展中的作用

2021-03-02

现代产业竞争日益激烈,企业现金流运转效率越来越严苛,在网络时代的新工业革命浪潮下,制造业也逐步在往网络化方向发展。与此同时,科技发展步伐加快,物联网云计算、区块链、大数据人工智能等新技术层出不穷,科技创新已成为供应链金融打破发展瓶颈、革新商业模式的核心驱动力。所以金融创新势在必行。


虽然科技创新已成为供应链金融打破发展瓶颈和革新商业模式的核心驱动力,但是我们仍然需要理性看待科技创新在供应链金融发展中的作用。


首先,科技创新并不改变供应链金融的本质。互联网金融不会因为互联网而改变金融的本质”已成为业界共识。同样,科技创新也不会改变供应链金融的本质。金融的本质之一就是信用,而供应链金融的本质之一就是信用在供应链上的贯穿整合和重新配置。科技创新对于改善供应链金融的风险管理有着积极的作用,但是不能盲目夸大。以物联网技术为例,虽然物联网技术有效控制了货押监管的操作风险,为银行等资金方落实风险缓释增加了手段,但技术本身既无法解决借款人自身的信用风险,也无法解决质物的市场风险。同样,我们也要警惕打着技术创新的旗号,违反供应链金融的本质和信用风险管控的客观规律,进行的含有系统性信用风险隐患的伪技术创新。


其次,金融科技在发展的一定阶段有其技术局限性。以区块链技术为例,当前区块链技术在供应链金融领域的场景应用有一定局限性。目前市场上很多“区块链应用”都进行了一定程度的妥协。在当前区块链技术条件制约下,区块链技术“高效低能”“去中心化”和“安全”方面存在不可能三角。追求“去中心化”和“安全”则无法达到“高效低能”。追求“高效低能”和“安全”则无法完全实现“去中心化”。追求“高效低能”和“去中心化”则必须牺牲“安全”。我们看到,区块链技术尚处于理论研究向实践探索发展的阶段,仍处在原型研发和实践验证的阶段,其业务场景、安全保障等方面尚未完全成熟,且在供应链金融领域的广泛应用需要较长的探索过程,目前还是建议在非实时性、轻量级信息、信息敏感度较低、交易频率较低的供应链金融业务场景先行先试,比如机构间供应链金融资产的转卖或风险参与等场景。


再次,新科技创新可能带来新的风险。新技术在供应链金融领域的运用可能带来的新风险始终是不容忽视的,这也许就是新技术带来的“双刃剑”。一方面区块链仍需要承载在传统的基础设施之上,区块链系统同样会面临传统信息技术共同面临的物理、网络、主机、应用等层面的安全风险;另一方面区块链技术和应用还处在不断迭代更新发展之中,其技术固有的特点和新技术的不稳定性也引入了新的风险,这包括:点对点网络的安全稳定性风险、共识机制的交易回滚风险、交易数据的信息安全风险、信用的技术背书风险、扩展应用的安全漏洞风险等。这都需要我们予以高度关注,研究应对策略,避免产生供应链金融交易安全的隐患。


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